Кредиты и кредитные линии на пополнение оборотных средств
Пополнение оборотных средств
Ставка
Срок
Страхование
Преимущества
минимальный пакет документов
короткие сроки рассмотрения заявок
отсутствие необходимости страхования жизни заемщика и объекта залога
простота оформления заявки на кредит
возможность предоставления индивидуального графика гашения кредита, в том числе с отсрочкой по уплате основного долга
возможность досрочного гашения кредита, как полного, так и частичного, без дополнительных комиссий и ограничений по срокам
Как получить кредит
обратитесь в банк для получения консультаций по предоставлению кредита
заполните анкету, предоставьте в Банк необходимый пакет документов
покажите кредитному эксперту Ваше предприятие и предполагаемый залог
после положительного решения подпишите кредитный договор
получите кредит и развивайте ваш бизнес
Информация и документы
Срок: до 3 лет.
Ставка: от 24 % годовых.
Обеспечение :
Возможно предоставления кредита без обеспечения в размере до 1 000 тысяч рублей при условии срока кредитования до 18 месяцев, процентная ставка составит от 26.5% годовых.
В качестве обеспечения по кредиту принимается: поручительство Гарантийного Фонда РХ, залог имущества заёмщика, а также залог имущества 3-их лиц:
- недвижимость;
- автотранспорт;
- оборудование;
- товары в обороте.
Страхование залога не требуется.
Комиссия: не взимается.
Гашение кредита: дифференцированный платеж, аннуитет.
Прочие условия:
- возможность установления индивидуального графика погашения кредита (при дифференцированном платеже);
- возможность установления отсрочки по погашению основного долга.
Линии:
Возобновляемая линия:
Срок: до 3 лет.
Ставка: от 24% годовых.
Комиссия: 0,2% за каждые полгода кредитования единовременно.
Плата за резервирование денежных средств 0,8% годовых, начисляемых на сумму неиспользованного остатка лимита задолженности, ежемесячно.
Невозобновляемая линия:
Срок: до 3 лет.
Ставка: от 24 % годовых.
Комиссия: 0,2% единовременно.
Плата за резервирование денежных средств 0,8% годовых, начисляемых на сумму неиспользованного остатка лимита задолженности, ежемесячно.
Обеспечение :
Возможно предоставления кредита без обеспечения в размере до 1 000 тысяч рублей при условии срока кредитования до 18 месяцев, процентная ставка составит от 26.5% годовых .
В качестве обеспечения принимается: поручительство Гарантийного Фонда РХ, залог имущества заёмщика, а также залог имущества 3-их лиц:
- недвижимость;
- недвижимость;
- автотранспорт;
- оборудование;
- товары в обороте.
Страхование залога не требуется.
Прочие условия:
- минимальная сумма – 100 000 рублей;
- обязательно подтверждение целевого использования кредитных средств.
Тарифы по кредитным операциям юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Электронный адрес и телефоны для консультирования:
(3902) 22-21-15 (доб. 107);
сот. тел.: 8 913 547 09 18;
сот. тел.: 8 983 370 35 24;
Адреса дополнительных офисов, в которых можно получить информацию по кредитованию:
центральный офис (г. Абакан, ул. Хакасская, 73), тел.: (3902) 22-21-15;
дополнительный офис "На Кретова" (г. Минусинск, ул. Кретова, 1), тел.: (39132) 5-21-59;
дополнительный офис "Енисейский" (г. Саяногорск, мкр-н Енисейский, 38/2), тел.: (39042) 5-02-22;
дополнительный офис "Шира" (с. Шира, ул. Орловская, 8), тел.: (39035) 9-12-39;
дополнительный офис "Аскизский" (с. Аскиз, пер. Коммунальный, 3), тел.: (39045) 9-09-33;
дополнительный офис "Красноярский" (г. Красноярск, ул. Весны, 2а), тел.: (391) 223-87-47.
- заявление - анкета на получение кредита;
- копия личного паспорта директора и крупных участников (разворот, прописка, семейное положение, независимо от отсутствия или наличия штампа о семейном положении);
- в случае единственного участника, копия личного паспорта его (ее) супруги (разворот, прописка, семейное положение, независимо от отсутствия или присутствия штампа о семейном положении);
- согласие на обработку данных, заполняется к каждой копии паспорта, копия СНИЛС, прилагается к каждой копии паспорта;
- согласие на запрос с БКИ;
- копия разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензии, сертификаты);
- копии договоров (контрактов) с основными контрагентами, в том числе с дебиторами (кредиторами), размер требований (обязательств) к которым составляет 10 и более процентов от общей дебиторской (кредиторской) задолженности;
- копии текущих договоров аренды торговых, производственных, складских площадей, офисов;
- перечень собственных основных средств.
Финансовые документы для юридических лиц:
- «Бухгалтерский баланс», «Отчет о финансовых результатах» на три последние отчетные даты (ежеквартальная бухгалтерская отчетность предоставляется в Банк заверенная подписью руководителя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью организации, либо по системе «Клиент-Банк»);
- расшифровка на три отчетные даты:
- дебиторской, кредиторской задолженности, кредитов и займов, финансовых вложений к «Бухгалтерскому балансу», выручки и себестоимости «Отчета о финансовом результате»;
- подтверждение выручки, заявленной в отчетной форме «Отчет о финансовых результатах»:
- для заёмщиков на общей системе налогообложения – декларация по налогу на прибыль, НДС;
- для заёмщиков на упрощенных системах налогообложения - безналичные поступления, инкассированная выручка, наличные поступления с основанием «торговая выручка», книга учета доходов и расходов, оборотно-сальдовая ведомость по сч.50, 51, 90 и иные документы управленческого учета.
Для заёмщиков на упрощенных системах налогообложения необходимо предоставление налоговых деклараций за два последних отчетных периода, с подтверждением оплаты; дополнительно, в зависимости от системы налогообложения, копии документов на оплату авансовых платежей.
Годовая бухгалтерская отчетность и налоговые декларации предоставляются в Банк:
- в электронном виде одним из следующих способов: через систему «Контур-Экстерн», из других систем в виде файлов в кредитное управление Банка на внешнем носителе, либо на электронную почту сred@kbhmb.ru, через систему «Клиент-Банк. Инструкция выгрузки налоговой отчетности в банк;
- на бумажном носителе с отметкой налоговой службы, либо с копией квитанции об отправке по почте.
- справка из налоговых органов (информация из личного кабинета налогоплательщика) о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами;
- справка о наличии расчетных счетов, открытых в кредитных организациях, выданная или подтвержденная налоговым органом, а также справки об отсутствии у заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным (текущим) счетам, выданных обслуживающими эти счета кредитными организациями (ПО ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ЗАПРОСУ БАНКА);
- оборотно-сальдовые ведомости по счетам бухгалтерского учета, расшифровывающим значимые статьи «Бухгалтерского баланса» и «Отчета о финансовом результате» (ПО ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ЗАПРОСУ БАНКА).
- заявление - анкета на получение кредита;
- копия личного паспорта Заемщика и его(ее) супруги(а) (разворот, прописка, семейное положение, независимо от отсутствия или присутствия штампа о семейном положении);
- согласие на обработку данных, заполняется к каждой копии паспорта;
- копия СНИЛС, прилагается к каждой копии паспорта;
- копия разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензии, сертификаты);
- копии договоров (контрактов) с основными контрагентами, в том числе с дебиторами (кредиторами), размер требований (обязательств) к которым составляет 10 и более процентов от общей дебиторской (кредиторской) задолженности;
- копии документов , которые в соответствии с законом подтверждают регистрацию права собственности на занимаемые приозводственные, складские, офисные помещения;
- копии текущих договоров аренды торговых, производственных, складских площадей, офисов.
Финансовые документы:
- формы: «Отчет о финансовых результатах» (не нарастающим итогом), "Аналитический баланс" - на три последние отчетные даты;
- расшифровки на три последние отчетные даты:
- дебиторской, кредиторской задолженности, кредитов и займов, финансовых вложений к «Аналитическому балансу», выручки и себестоимости «Отчета о финансовом результате»;
- подтверждение выручки, заявленной в отчетной форме «Отчет о финансовых результатах».
Подтверждением данной величины может являться: декларация по налогу на прибыль, НДС, безналичные поступления, инкассированная выручка, наличные поступления с основанием «торговая выручка», книга учета доходов и расходов, оборотно-сальдовая ведомость по сч.50, 51, 90 и иные документы управленческого учета.
- налоговые декларации за два последних отчетных периода с подтверждение оплаты; дополнительно, в зависимости от системы налогообложения, копии документов на оплату авансовых платежей.
Налоговые декларации предоставляются в Банк:
- в электронном виде одним из следующих способов: через систему «Контур-Экстерн», из других систем в виде файлов в кредитное управление Банка на внешнем носителе, либо на электронную почту сred@kbhmb.ru, через систему «Клиент-Банк. Инструкция выгрузки налоговой отчетности в банк;
- на бумажном носителе с отметкой налоговой службы, либо с копией квитанции об отправке по почте.
- справка из налоговых органов (информация из личного кабинета налогоплательщика) о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами;
- справка о наличии расчетных счетов, открытых в кредитных организациях, выданная или подтвержденная налоговым органом, а также справки об отсутствии у заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным (текущим) счетам, выданных обслуживающими эти счета кредитными организациями (ПО ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ЗАПРОСУ БАНКА);
- оборотно-сальдовые ведомости по счетам бухгалтерского учета, расшифровывающим значимые статьи «Бухгалтерского баланса» и «Отчета о финансовом результате» (ПО ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ ЗАПРОСУ БАНКА).
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
- в случае залога транспортного средства:
- копия паспорта транспортного средства;
- копия свидетельства о постановки на учет (СТС);
- копия личного паспорта владельца транспортного средства и его(ее) супруги(а) (разворот, прописка, семейное положение, независимо от отсутствия или наличия штампа о семейном положении);
- в случае залога недвижимости:
- копия документа, который в соответствии с законом подтверждает регистрацию права собственности на недвижимое имущество, в том числе на земельный участок;
- копия кадастрового плана на земельный участок (в случае, если земля в собственности);
- копия договора аренды земельного участка (в случае, если земля в аренде);
- при залоге имущественных прав при долевом строительстве, когда право собственности еще не зарегистрировано - договор участия в долевом строительстве;
- копия личного паспорта владельца (разворот, прописка, семейное положение, независимо от отсутствия или наличия штампа о семейном положении).
- Банк, в целях детального изучения финансового состояния Заёмщика, может запросить другие документы.
Коммерческий банк «Хакасский муниципальный банк» (общество с ограниченной ответственностью) осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства в условиях недостатка собственного залогового обеспечения под поручительство Гарантийного Фонда Республики Хакасия. Информация о предоставлении данного поручительства по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства представлена на официальном сайте вышеуказанной организации.
Коммерческий банк «Хакасский муниципальный банк» (общество с ограниченной ответственностью) сотрудничает с Муниципальным фондом развития предпринимательства по субсидированию части затрат по уплате процентов за пользование кредитом.
Коммерческий банк «Хакасский муниципальный банк» (общество с ограниченной ответственностью) включен в перечень банков-участников программы Минэкономразвития России по льготному кредитованию субъектов МСП. Льготное кредитование в ООО «Хакасский муниципальный банк» смогут получить субъекты малого и среднего предпринимательства, а также физические лица, применяющие специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. №1764.
Программа субсидирования процентной ставки, реализуемая Минэкономразвития России
Условия:
Заемщик: субъекты МСП.
Цели: инвестиционные цели; пополнение оборотных средств; рефинансирование кредита (приоритетные отрасли); на развитие предпринимательской деятельности (для микропредприятий).
Размер кредита: от 500 тыс. рублей (на инвестиционные цели, на пополнение оборотных средств, рефинансирование кредитов сторонних банков); до 10 млн. рублей (на развитие предпринимательской деятельности).
Срок: до 10 лет на инвестиционные цели (с непрерывным предоставлением субсидии не более 5 лет); до 3 лет на пополнение оборотных средств (с непрерывным предоставлением субсидии не более 1 года); до 3 лет на развитие предпринимательской деятельности (с непрерывным предоставлением субсидии на весь срок).
% ставка: 15% годовых для малых предприятий и 13,5% годовых для средних предприятий (на инвестиционные цели, на пополнение оборотных средств, рефинансирование кредитов сторонних банков); 15,75% годовых (на развитие предпринимательской деятельности).
Приоритетные отрасли:
1.Сельское хозяйство
2.Строительство
3.Здравоохранение
4.Образование
5.Обрабатывающее производство
6.Услуги в сфере туризма (внутреннего и въездного)
7.Деятельность в области культуры, спорта
8.Деятельность профессиональная, научная и техническая
9.Информация и связь
10.Транспортировка и хранение
11.Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов
12. Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания
13. Деятельность в сфере бытовых услуг
14. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
15. Аренда (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества
«Интернет Банк» (iBank для бизнеса)
Система удаленного обслуживания счетов «Интернет Банк» (iBank для бизнеса) позволяет осуществлять постоянный контроль за состоянием счета в режиме реального времени, следить за остатком средств и проводить все безналичные перечисления с расчетного счета без посещения офиса Банка.